事業性評価について

財務コンサルタント　中小企業診断士の松田一郎です。

皆さん事業性評価融資という言葉を聞いたことがありますか？

去年ぐらいから、各銀行が進めている評価制度です。

事業性評価融資とは、

過去の数字や保証、担保だけで判断するのではなく、事業内容、知的資産、成長可能性などを加味して貸し出すための融資です。

要は、過去の数字や保証など確実なものだけで貸すのではなく、未来やノウハウなどを加味して貸しなさいよ

ということです。

平成２６年度の金融庁のモニタリング基本方針に、

金融機関は、財務データや担保・保証に必要以上に依存することなく、借り手企業の事業の内容や成長可能性などを適切に評価し（「事業性評価」）、融資や助言を行い、企業や産業の成長を支援していくことが求められる。また、中小企業に対しては、引き続き、きめ細かく対応し、円滑な資金供給等に努めることが求められている。金融庁としては、この面での金融機関の経営姿勢、企業の事業性評価への取組み、企業に対し現実にいかなる対応を行っているか等につき、検証を行っていく。

と記載があります。上記文章は、基本モニタリング方針を抜粋したものです。

金融庁は銀行の監督機関です。

要は、金融庁が、銀行に対し、事業性評価を実施しているか、チェックするよと言っているのです。

今までの融資のやり方が大き変わります。

事業性評価？既にやっているよ！という行員さんがいますが、そう言いながら、バンバン協会付融資をやっていたりしますし、実際にそういう事がありました。

私が、とある銀行員に事業性評価って大変じゃないですか？聞いたところ、もう以前からやっていることなので、私達としてはやることは変わらないですよと言われました。

その数日後に、その銀行員は、顧問先へ融資の提案をしてきました。なんと協会付融資でした。銀行自ら借りて欲しいと言ってきて、協会付？と思いましたが、事業性評価を理解していないのだろうなと思います。

ちなみに、この会社は代表者保証無しの融資をしている会社で、優良企業です。

私は、以前から協会依存の融資は、銀行をダメにすると言い続けています。

リスクを負わない融資に慣れきった銀行が、事業性評価によるリスクを負う融資を本気で出来るのか？

これは、次回に話ししたいと思います。

写真はインドです。